中国金融科技风险及监管研究

中国金融科技风险及监管研究

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作者: 张红伟著

出版社: 中国金融出版社

出版时间: 2021-12

版次: 1

ISBN: 9787522013039

定价: 78.00

装帧: 其他

开本: 16开

纸张: 胶版纸

分类: 管理

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本书在对金融科技的泛在性等特性进行分析的基础上，从人工智能等技术的原理入手研究金融科技的集中风险等新生风险和信用风险等传统风险的变异，继而分析金融科技风险的独有特征以及金融科技风险对金融体系和实体经济的影响；基于对金融科技风险的研究结论，进一步分析金融科技及其风险所带来的监管困局；通过对监管困局的探究和国际经验的分析，进而提出应对监管困局的靶向监管框架，在从基本结构、核心要素和架构逻辑三个方面对靶向监管框架进行总体设计的基础上，重点研究了靶向监管框架的核心制度安排——伞形智能监管沙盒，并基于我国2009-2017年31个省市区相关数据，对伞形智能监管沙盒的有效性进行了预判。作为人工智能、区块链、云计算、大数据和互联网等科技驱动的金融创新，与ATM机和电子银行两大技术驱动金融创新不同，金融科技是科技与金融深度融合的产物，是深层次的金融创新。因此，金融科技将具有显著不同的特性，也必将给金融体系和实体经济带来迥异的新生风险并使传统风险发生变异，这些新生风险和变异风险还蕴含了其他金融创新所不具有的全新特性，而这些全新特性将给金融监管带来挑战，以致产生新的监管困局。为应对新的监管困局，需要研究新的监管框架并对核心制度安排做出探讨。目录

章金融科技的内涵、特性及发展现状 1

节金融科技的科学内涵 1

第二节金融科技的演化历程 6

第三节金融科技的特性 8

第四节金融科技的发展现状 37

第二章金融科技的新生风险与传统风险的变异 41

节新生风险 42

第二节传统风险的变异 60

第三章金融科技风险的特异性 76

节风险涉众性 76

第二节风险非线性 85

第三节风险难自控性 88

第四节风险强突发性 90

第四章金融科技风险的影响 96

节金融科技风险对金融体系的影响 96

第二节金融科技风险对实体经济的影响 111

第五章金融科技风险的监管困局 120

节金融科技风险的监管理念困局 120

第二节金融科技风险的监管制度困局 127

第三节金融科技风险的监管资源困局 137

第六章国际金融科技风险的监管动态与经验借鉴 144

节国际金融监管组织的指导意见 144

第二节部分国家金融科技风险监管动态 149

第三节金融科技风险监管的经验借鉴 155

第七章应对金融科技监管困局的靶向监管框架 159

节靶向监管框架概述 159

中国金融科技风险及监管研究 161

第二节靶向监管框架的核心要素 161

第三节靶向监管的架构逻辑 181

第八章靶向监管框架的核心制度: 伞形智能监管沙盒 192

节伞形智能监管沙盒的含义与构成 192

第二节我国伞形智能监管沙盒的构建 197

第三节我国伞形智能监管沙盒的有效性预判 215

小结 225

参考文献 227
内容简介:
本书在对金融科技的泛在性等特性进行分析的基础上，从人工智能等技术的原理入手研究金融科技的集中风险等新生风险和信用风险等传统风险的变异，继而分析金融科技风险的独有特征以及金融科技风险对金融体系和实体经济的影响；基于对金融科技风险的研究结论，进一步分析金融科技及其风险所带来的监管困局；通过对监管困局的探究和国际经验的分析，进而提出应对监管困局的靶向监管框架，在从基本结构、核心要素和架构逻辑三个方面对靶向监管框架进行总体设计的基础上，重点研究了靶向监管框架的核心制度安排——伞形智能监管沙盒，并基于我国2009-2017年31个省市区相关数据，对伞形智能监管沙盒的有效性进行了预判。作为人工智能、区块链、云计算、大数据和互联网等科技驱动的金融创新，与ATM机和电子银行两大技术驱动金融创新不同，金融科技是科技与金融深度融合的产物，是深层次的金融创新。因此，金融科技将具有显著不同的特性，也必将给金融体系和实体经济带来迥异的新生风险并使传统风险发生变异，这些新生风险和变异风险还蕴含了其他金融创新所不具有的全新特性，而这些全新特性将给金融监管带来挑战，以致产生新的监管困局。为应对新的监管困局，需要研究新的监管框架并对核心制度安排做出探讨。
目录:
目录

章金融科技的内涵、特性及发展现状 1

节金融科技的科学内涵 1

第二节金融科技的演化历程 6

第三节金融科技的特性 8

第四节金融科技的发展现状 37

第二章金融科技的新生风险与传统风险的变异 41

节新生风险 42

第二节传统风险的变异 60

第三章金融科技风险的特异性 76

节风险涉众性 76

第二节风险非线性 85

第三节风险难自控性 88

第四节风险强突发性 90

第四章金融科技风险的影响 96

节金融科技风险对金融体系的影响 96

第二节金融科技风险对实体经济的影响 111

第五章金融科技风险的监管困局 120

节金融科技风险的监管理念困局 120

第二节金融科技风险的监管制度困局 127

第三节金融科技风险的监管资源困局 137

第六章国际金融科技风险的监管动态与经验借鉴 144

节国际金融监管组织的指导意见 144

第二节部分国家金融科技风险监管动态 149

第三节金融科技风险监管的经验借鉴 155

第七章应对金融科技监管困局的靶向监管框架 159

节靶向监管框架概述 159

中国金融科技风险及监管研究 161

第二节靶向监管框架的核心要素 161

第三节靶向监管的架构逻辑 181

第八章靶向监管框架的核心制度: 伞形智能监管沙盒 192

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第二节我国伞形智能监管沙盒的构建 197

第三节我国伞形智能监管沙盒的有效性预判 215

小结 225

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