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互联网金融视角下中国中小企业融资问题研究

作者: 李辉

出版社: 中国经济出版社

出版时间: 2021-03

版次: 1

ISBN: 9787513664325

定价: 59.00

装帧: 其他

开本: 16开

纸张: 胶版纸

页数: 196页

字数: 163.000千字

分类: 经济

1人买过

中小企业是中国国民经济的重要组成部分，作为*富活力的微观经济群体，在促进增长、稳定就业、激活创新等方面发挥着不可替代的作用。但由于中小企业经营稳定性较差、抗风险能力较弱，在经济下行压力较大的背景下，其“融资难”“融资贵”的困境始终存在，获得的金融支持与经济贡献尚不匹配。围绕中国中小企业的融资问题，本书构建了“国际经验借鉴→国内现状分析→问题解决方案”的研究框架，对美国、德国、英国、日本、韩国等国家的中小企业融资模式进行了梳理，并从中挖掘出对我国有益的借鉴和启示。
以互联网金融为切入点，借助信息不对称理论、信贷配给理论等分析工具，本书探讨了互联网金融对中国中小企业融资的影响机制，并分析了互联网金融视角下电商小贷、众筹、政府主导下的互联网融资等模式的内涵、流程、优缺点及实施路径。*后，从市场风险、法律风险、技术风险和信用风险等四个层面构建了中小企业互联网融资的风险监管体系。本书适合于从事互联网金融、中小企业融资问题的研究人员以及从事金融业相关工作的人士参考使用。李辉，1982年4月生，内蒙古包头人，西北大学经济管理学院副教授，硕士生导师，管理学博士，“三秦学者”创新团队成员，西北大学仲英青年学者。现任西北大学经济管理学院副院长。近年来主要从事企业经济、财务理论与实践、财税改革的研究，在《光明日报（理论与实践版）》《中国软科学》《经济学家》等期刊发表论文30余篇；主持教育部人文社会科学基金项目、陕西省社会科学基金项目、陕西省科技厅软科学研究项目、陕西省决咨委项目等*家级、省部级项目5项，厅局级项目2项；出版专著1部，参编教材、著作8部，完成决策咨询建议5份；获得陕西省哲学社会科学优秀成果二等奖等省部级教学、科研奖励3项。目录

1导论1

1.1研究背景及意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义5

1.2研究内容及框架6

1.2.1研究内容6

1.2.2研究框架8

1.3研究思路及方法9

1.3.1研究思路9

1.3.2研究方法10

2中小企业“融资难”的国内外研究现状12

2.1中小企业“融资难”的理论解释12

2.1.1信息不对称角度的研究12

2.1.2企业角度的研究14

2.1.3金融制度角度的研究16

2.1.4其他角度的研究17

2.2中小企业“融资难”的解决对策研究18

2.2.1通过缓解信息不对称解决中小企业“融资难”问题18

2.2.2从金融机构层面提出应对中小企业“融资难”的策略18

2.2.3从制度建设层面提出缓解中小企业融资困境的策略19

2.2.4其他角度的研究19

2.3中小企业的融资模式研究20

2.3.1集群融资模式20

2.3.2供应链融资模式21

2.3.3信誉链融资模式22

2.3.4投贷联动模式23

2.4本章小结25

3中小企业融资的国际比较26

3.1美国中小企业融资的制度体系及模式选择26

3.1.1美国中小企业融资的制度体系26

3.1.2美国中小企业融资的模式选择29

3.2德国中小企业融资的制度体系及模式选择35

3.2.1德国中小企业融资的制度体系35

3.2.2德国中小企业融资的模式选择36

3.3英国中小企业融资的制度体系及模式选择40

3.3.1英国中小企业融资的制度体系40

3.3.2英国中小企业融资的模式选择42

3.4日本中小企业融资的制度体系及模式选择46

3.4.1日本中小企业融资的制度体系46

3.4.2日本中小企业融资的模式选择48

3.5韩国中小企业融资的制度体系及模式选择52

3.5.1韩国中小企业融资的制度体系52

3.5.2韩国中小企业融资的模式选择54

3.6本章小结57

4中国中小企业融资环境分析62

4.1中国中小企业的融资现状62

4.1.1中国中小企业的数量及行业分布62

4.1.2中国中小企业的区域发展现状65

4.1.3中国中小企业的融资结构69

4.1.4中国不同产业中小企业的融资需求特征70

4.2中国中小企业融资存在的问题73

4.2.1新常态下经济增速放缓使融资难度进一步加大73

4.2.2融资渠道相对单一76

4.2.3融资成本居高不下77

4.2.4区域融资环境差异较大79

4.2.5缺少对互联网金融的认知81

4.3中国中小企业融资问题的成因分析83

4.3.1政府的支持力度与中小企业的融资需求尚不匹配83

4.3.2针对中小企业融资的金融制度供给不足84

4.3.3助力中小企业融资的金融市场有待进一步完善87

4.3.4中小企业内部治理存在缺陷89

4.4中国中小企业融资环境的优化91

4.4.1优化中小企业融资的制度环境92

4.4.2优化中小企业的征信体系94

4.4.3优化中小企业融资的金融市场体系95

4.4.4优化中小企业融资的信用担保体系97

5互联网金融对中国中小企业融资的影响分析98

5.1互联网金融的内涵及其发展历程98

5.1.1互联网金融的内涵98

5.1.2互联网金融的特征100

5.1.3互联网金融与传统金融的关系104

5.1.4中国互联网金融的发展历程106

5.2互联网金融对中国中小企业融资的影响机制110

5.2.1互联网金融缓解了中小企业融资的信息不对称110

5.2.2互联网金融降低了中小企业的融资成本111

5.2.3互联网金融使中小企业个性化融资成为可能113

5.2.4互联网金融解决了传统金融机构的信贷配给问题114

5.3互联网金融在中国中小企业融资中面临的困境115

5.3.1发展普惠金融存在现实悖论115

5.3.2脱实向虚容易引发金融监管困境116

5.3.3个人征信体系有待完善117

5.3.4网络安全问题层出不穷118

6互联网金融视角下中国中小企业的融资模式119

6.1电商小贷模式119

6.1.1电商小贷模式的思路119

6.1.2电商小贷模式的流程122

6.1.3电商小贷模式的优缺点122

6.2众筹模式125

6.2.1众筹模式的思路125

6.2.2众筹模式的流程127

6.2.3众筹模式的优缺点128

6.3政府主导的互联网融资模式130

6.3.1政府主导的互联网融资模式的思路130

6.3.2政府主导的互联网融资模式的流程131

6.3.3政府主导的互联网融资模式的优缺点132

7中国中小企业互联网融资的风险监管135

7.1中小企业互联网融资风险的类型136

7.1.1中小企业互联网融资的市场风险136

7.1.2中小企业互联网融资的法律风险136

7.1.3中小企业互联网融资的信用风险137

7.1.4中小企业互联网融资的技术风险138

7.2中小企业互联网融资风险的传导机制139

7.2.1中小企业互联网融资系统性风险的传导机制139

7.2.2中小企业互联网融资流动性风险的传导机制140

7.2.3中小企业互联网融资信息技术风险和信用风险

的传导机制141

7.3中小企业互联网融资风险的形成原因141

7.3.1宏观层面的原因141

7.3.2中观层面的原因142

7.3.3微观层面的原因143

7.4中小企业互联网融资风险的监管措施144

7.4.1中小企业互联网融资风险监管的基本原则144

7.4.2持续推进中小企业互联网融资的法律建设146

7.4.3加快互联网金融征信体系建设147

7.4.4主动降低技术风险148

7.4.5强化互联网金融协会的作用149

7.4.6健全市场准入和退出机制150

7.4.7完善互联网金融统计监测151

7.5本章小结151

8研究结论及政策建议153

8.1研究结论153

8.2政策建议155

参考文献159

附录171

附录1统计上大中小微型企业划分标准（2017年）171

附录2中小企业融资现状调查问卷173

索引179

后记181
内容简介:
中小企业是中国国民经济的重要组成部分，作为*富活力的微观经济群体，在促进增长、稳定就业、激活创新等方面发挥着不可替代的作用。但由于中小企业经营稳定性较差、抗风险能力较弱，在经济下行压力较大的背景下，其“融资难”“融资贵”的困境始终存在，获得的金融支持与经济贡献尚不匹配。围绕中国中小企业的融资问题，本书构建了“国际经验借鉴→国内现状分析→问题解决方案”的研究框架，对美国、德国、英国、日本、韩国等国家的中小企业融资模式进行了梳理，并从中挖掘出对我国有益的借鉴和启示。
以互联网金融为切入点，借助信息不对称理论、信贷配给理论等分析工具，本书探讨了互联网金融对中国中小企业融资的影响机制，并分析了互联网金融视角下电商小贷、众筹、政府主导下的互联网融资等模式的内涵、流程、优缺点及实施路径。*后，从市场风险、法律风险、技术风险和信用风险等四个层面构建了中小企业互联网融资的风险监管体系。本书适合于从事互联网金融、中小企业融资问题的研究人员以及从事金融业相关工作的人士参考使用。
作者简介:
李辉，1982年4月生，内蒙古包头人，西北大学经济管理学院副教授，硕士生导师，管理学博士，“三秦学者”创新团队成员，西北大学仲英青年学者。现任西北大学经济管理学院副院长。近年来主要从事企业经济、财务理论与实践、财税改革的研究，在《光明日报（理论与实践版）》《中国软科学》《经济学家》等期刊发表论文30余篇；主持教育部人文社会科学基金项目、陕西省社会科学基金项目、陕西省科技厅软科学研究项目、陕西省决咨委项目等*家级、省部级项目5项，厅局级项目2项；出版专著1部，参编教材、著作8部，完成决策咨询建议5份；获得陕西省哲学社会科学优秀成果二等奖等省部级教学、科研奖励3项。
目录:
目录

1导论1

1.1研究背景及意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义5

1.2研究内容及框架6

1.2.1研究内容6

1.2.2研究框架8

1.3研究思路及方法9

1.3.1研究思路9

1.3.2研究方法10

2中小企业“融资难”的国内外研究现状12

2.1中小企业“融资难”的理论解释12

2.1.1信息不对称角度的研究12

2.1.2企业角度的研究14

2.1.3金融制度角度的研究16

2.1.4其他角度的研究17

2.2中小企业“融资难”的解决对策研究18

2.2.1通过缓解信息不对称解决中小企业“融资难”问题18

2.2.2从金融机构层面提出应对中小企业“融资难”的策略18

2.2.3从制度建设层面提出缓解中小企业融资困境的策略19

2.2.4其他角度的研究19

2.3中小企业的融资模式研究20

2.3.1集群融资模式20

2.3.2供应链融资模式21

2.3.3信誉链融资模式22

2.3.4投贷联动模式23

2.4本章小结25

3中小企业融资的国际比较26

3.1美国中小企业融资的制度体系及模式选择26

3.1.1美国中小企业融资的制度体系26

3.1.2美国中小企业融资的模式选择29

3.2德国中小企业融资的制度体系及模式选择35

3.2.1德国中小企业融资的制度体系35

3.2.2德国中小企业融资的模式选择36

3.3英国中小企业融资的制度体系及模式选择40

3.3.1英国中小企业融资的制度体系40

3.3.2英国中小企业融资的模式选择42

3.4日本中小企业融资的制度体系及模式选择46

3.4.1日本中小企业融资的制度体系46

3.4.2日本中小企业融资的模式选择48

3.5韩国中小企业融资的制度体系及模式选择52

3.5.1韩国中小企业融资的制度体系52

3.5.2韩国中小企业融资的模式选择54

3.6本章小结57

4中国中小企业融资环境分析62

4.1中国中小企业的融资现状62

4.1.1中国中小企业的数量及行业分布62

4.1.2中国中小企业的区域发展现状65

4.1.3中国中小企业的融资结构69

4.1.4中国不同产业中小企业的融资需求特征70

4.2中国中小企业融资存在的问题73

4.2.1新常态下经济增速放缓使融资难度进一步加大73

4.2.2融资渠道相对单一76

4.2.3融资成本居高不下77

4.2.4区域融资环境差异较大79

4.2.5缺少对互联网金融的认知81

4.3中国中小企业融资问题的成因分析83

4.3.1政府的支持力度与中小企业的融资需求尚不匹配83

4.3.2针对中小企业融资的金融制度供给不足84

4.3.3助力中小企业融资的金融市场有待进一步完善87

4.3.4中小企业内部治理存在缺陷89

4.4中国中小企业融资环境的优化91

4.4.1优化中小企业融资的制度环境92

4.4.2优化中小企业的征信体系94

4.4.3优化中小企业融资的金融市场体系95

4.4.4优化中小企业融资的信用担保体系97

5互联网金融对中国中小企业融资的影响分析98

5.1互联网金融的内涵及其发展历程98

5.1.1互联网金融的内涵98

5.1.2互联网金融的特征100

5.1.3互联网金融与传统金融的关系104

5.1.4中国互联网金融的发展历程106

5.2互联网金融对中国中小企业融资的影响机制110

5.2.1互联网金融缓解了中小企业融资的信息不对称110

5.2.2互联网金融降低了中小企业的融资成本111

5.2.3互联网金融使中小企业个性化融资成为可能113

5.2.4互联网金融解决了传统金融机构的信贷配给问题114

5.3互联网金融在中国中小企业融资中面临的困境115

5.3.1发展普惠金融存在现实悖论115

5.3.2脱实向虚容易引发金融监管困境116

5.3.3个人征信体系有待完善117

5.3.4网络安全问题层出不穷118

6互联网金融视角下中国中小企业的融资模式119

6.1电商小贷模式119

6.1.1电商小贷模式的思路119

6.1.2电商小贷模式的流程122

6.1.3电商小贷模式的优缺点122

6.2众筹模式125

6.2.1众筹模式的思路125

6.2.2众筹模式的流程127

6.2.3众筹模式的优缺点128

6.3政府主导的互联网融资模式130

6.3.1政府主导的互联网融资模式的思路130

6.3.2政府主导的互联网融资模式的流程131

6.3.3政府主导的互联网融资模式的优缺点132

7中国中小企业互联网融资的风险监管135

7.1中小企业互联网融资风险的类型136

7.1.1中小企业互联网融资的市场风险136

7.1.2中小企业互联网融资的法律风险136

7.1.3中小企业互联网融资的信用风险137

7.1.4中小企业互联网融资的技术风险138

7.2中小企业互联网融资风险的传导机制139

7.2.1中小企业互联网融资系统性风险的传导机制139

7.2.2中小企业互联网融资流动性风险的传导机制140

7.2.3中小企业互联网融资信息技术风险和信用风险

的传导机制141

7.3中小企业互联网融资风险的形成原因141

7.3.1宏观层面的原因141

7.3.2中观层面的原因142

7.3.3微观层面的原因143

7.4中小企业互联网融资风险的监管措施144

7.4.1中小企业互联网融资风险监管的基本原则144

7.4.2持续推进中小企业互联网融资的法律建设146

7.4.3加快互联网金融征信体系建设147

7.4.4主动降低技术风险148

7.4.5强化互联网金融协会的作用149

7.4.6健全市场准入和退出机制150

7.4.7完善互联网金融统计监测151

7.5本章小结151

8研究结论及政策建议153

8.1研究结论153

8.2政策建议155

参考文献159

附录171

附录1统计上大中小微型企业划分标准（2017年）171

附录2中小企业融资现状调查问卷173

索引179

后记181

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