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金融科技研究与评估2019：全球系统重要性银行金融科技指数

作者: 黄毅王一鸣主编

出版社: 中国发展出版社

出版时间: 2020-12

版次: 1

ISBN: 9787517711117

定价: 79.00

装帧: 其他

开本: 16开

纸张: 胶版纸

分类: 经济

3人买过

本书是中国建设银行研究院和国务院发展研究中心金融研究所关于金融科技的研究专著。两家单位结合各自在政策与实践方面的优势，从金融科技政策、全球系统重要性银行金融科技指数评估、金融科技创新三个方面对金融科技进行全景式描述，以期增进读者对金融科技的理解与认识。本书对 29 家全球系
统重要性银行的金融科技发展水平进行微观评估，并以此建立全球视野下的金融科技研究和分析框架，对金融科技的知识产权和投资并购进行专题研究，探索金融科技未来趋势，研究提出相关对策建议，具有一定的理论、实践和创新价值。黄毅，中国建设银行党委委员、副行长。王一鸣，国务院发展研究中心副主任、研究员，兼任中国社会科学院博士生导师、中国人民大学兼职教授，中国城市金融学会副会长。上篇　金融科技政策研究

第一章关于当前金融科技发展若干问题的思考………………… 002

一、本轮金融科技发展与传统金融科技的异同… ……………… 002

二、金融科技对金融业务的影响… ……………………………… 007

三、金融科技对金融产业结构的影响… ………………………… 011

四、科技型企业进入金融业的前景… …………………………… 014

五、金融科技应用的风险… ……………………………………… 018

六、金融科技对宏观稳定的影响… ……………………………… 024

七、金融科技对金融监管的影响… ……………………………… 027

第二章我国信息产业链视角下的金融韧性研究………………… 031

一、我国金融对信息产业链的依赖程度… ……………………… 031

二、对我国金融信息产业链安全性的基本判断… ……………… 033

三、困难和制约因素… …………………………………………… 035

四、政策建议… …………………………………………………… 037

五、持续增强大型银行金融韧性的建议… ……………………… 038

第三章 BigTech对大型银行的挑战与应对 ……………………… 039

一、BigTech概念溯源……………………………………………… 040

二、BigTech进入金融行业的缘起………………………………… 041

三、BigTech从事金融业务的优势………………………………… 041

四、BigTech对传统大型银行的影响与挑战……………………… 043

五、对策建议… …………………………………………………… 044

第四章数字货币Libra的可能影响与对策 ……………………… 047

一、Libra发行管理仍面临诸多挑战… …………………………… 047

二、数字货币的可能冲击和影响… ……………………………… 051

三、我国的应对策略… …………………………………………… 053

第五章数字普惠金融政策框架国内外比较研究………………… 055

一、有关国际组织和国家数字普惠金融政策框架比较… ……… 055

二、相关政策着力点分析… ……………………………………… 059

三、启示与建议… ………………………………………………… 066

第六章金融科技与金融法治的新变革…………………………… 072

一、金融科技发展推动金融法治变革… ………………………… 072

二、国外金融法治变革进展… …………………………………… 076

三、中国金融法治变革进展… …………………………………… 084

四、国内外金融法治变革述评… ………………………………… 088

第七章美国财政部金融科技专题报告研究……………………… 090

一、报告出台背景… ……………………………………………… 090

二、报告的主要内容… …………………………………………… 091

三、美国有关方面的反应… ……………………………………… 094

四、报告的启示… ………………………………………………… 097

五、对我国可能造成的影响及建议… …………………………… 098

第八章英国央行金融科技进展述评……………………………… 101

一、英格兰银行发展金融科技的情况… ………………………… 101

二、对英国金融科技进展的评价… ……………………………… 104

三、政策启示… …………………………………………………… 107

第九章日本金融科技政策述评…………………………………… 109

一、法规的修订情况… …………………………………………… 109

二、法规的未来优化方向… ……………………………………… 112

三、启示与建议… ………………………………………………… 113

中? 篇　全球系统重要性银行金融科技指数评估 2019

第十章全球系统重要性银行金融科技能力评估研究…………… 118

一、引言… ………………………………………………………… 118

二、G-SIBs金融科技指数评估的理论基础… …………………… 120

三、基于层次分析法的G-SIBs金融科技指数设计… …………… 122

四、G-SIBs金融科技指数的统计学分析… ……………………… 133

五、G-SIBs金融科技指数的观察与分析… ……………………… 134

六、结论与启示… ………………………………………………… 144

第十一章全球系统重要性银行专利分析………………………… 149

一、近两年专利数据整体情况… ………………………………… 149

二、核心领域专利分析… ………………………………………… 153

三、对中国银行业的建议… ……………………………………… 158

第十二章国外大型银行投资金融科技的趋势、分析与应对…… 161

一、国外大型银行投资金融科技公司的新趋势… ……………… 161

二、新趋势下国外大型银行投资金融科技公司的前景分析… … 164

三、中国银行业的应对之道… …………………………………… 165

四、国家层面的建议… …………………………………………… 167

下? 篇　金融科技创新研究

第十三章开放银行溯源、辨析、实践与展望…………………… 170

一、开放银行发展溯源… ………………………………………… 170

二、开放银行概念辨析… ………………………………………… 173

三、开放银行业务实践… ………………………………………… 174

四、开放银行未来展望… ………………………………………… 177

第十四章金融人工智能的模型可解释性研究 …………………… 181

一、问题的由来… ………………………………………………… 181

二、金融模型无法解释的原因… ………………………………… 184

三、模型可解释性的含义… ……………………………………… 187

四、遴选解决金融模型无法解释的技术手段… ………………… 188

五、金融模型“黑箱”问题的解决方案… ……………………… 194

六、相关政策及建议… …………………………………………… 195

第十五章商业银行构建智能风控大脑的框架研究……………… 199

一、商业银行构建智能风控大脑的意义… ……………………… 199

二、智能风控大脑的框架思路… ………………………………… 200

三、消费者侧对智能风控大脑的体验… ………………………… 201

四、银行侧智能风控大脑的主要内容… ………………………… 203

五、实施智能风控大脑的核心路径… …………………………… 208

第十六章数字货币的趋势与创新………………………………… 210

一、当前数字货币可以基本理清的问题… ……………………… 210

二、数字货币的新要求… ………………………………………… 215

三、创新构建数字货币专有区块链语言… ……………………… 220

第十七章区块链在供应链金融中的应用研究 …………………… 225

一、相关概念… …………………………………………………… 225

二、区块链在供应链金融中的应用案例… ……………………… 227

三、区块链在供应链金融中的三种应用模式… ………………… 232

四、趋势展望… …………………………………………………… 234

第十八章银行业的未来：转型技术时代的挑战与机遇………… 236

——第21届日内瓦世界经济会议专题报告

一、研究背景… …………………………………………………… 236

二、各方主要观点… ……………………………………………… 237

三、启示和建议… ………………………………………………… 242

第十九章 2019年中国金融科技趋势展望 ……………………… 245

趋势一：知识图谱技术获得广泛应用… ………………………… 245

趋势二：差分隐私等新技术将被引入消费者隐私保护中… …… 246

趋势三：智能助手将助力普惠金融… …………………………… 246

趋势四：区块链中的联盟链逐渐“脱链”… …………………… 247

趋势五：5G的部署有望动摇App在金融服务形式上的强势地位 248

趋势六：金融智能化向中后台业务渗透… ……………………… 248

趋势七：金融类App呈现“走出去”与“引进来”趋势………… 249

趋势八：非零售型金融业务应用将是金融科技的蓝海… ……… 249

趋势九：金融机构在金融科技方面的投入比例将持续攀升… … 250

趋势十：模型可解释性成为金融与监管机构关注的热点… …… 251

趋势十一：“沙盒”性质的监管日渐普及… …………………… 252

趋势十二：监管科技与合规科技同步迅速发展… ……………… 252

趋势十三：金融科技行业规范渐趋形成… ……………………… 253

后记………………………………………………………………… 257
内容简介:
本书是中国建设银行研究院和国务院发展研究中心金融研究所关于金融科技的研究专著。两家单位结合各自在政策与实践方面的优势，从金融科技政策、全球系统重要性银行金融科技指数评估、金融科技创新三个方面对金融科技进行全景式描述，以期增进读者对金融科技的理解与认识。本书对 29 家全球系
统重要性银行的金融科技发展水平进行微观评估，并以此建立全球视野下的金融科技研究和分析框架，对金融科技的知识产权和投资并购进行专题研究，探索金融科技未来趋势，研究提出相关对策建议，具有一定的理论、实践和创新价值。
作者简介:
黄毅，中国建设银行党委委员、副行长。王一鸣，国务院发展研究中心副主任、研究员，兼任中国社会科学院博士生导师、中国人民大学兼职教授，中国城市金融学会副会长。
目录:
上篇　金融科技政策研究

第一章关于当前金融科技发展若干问题的思考………………… 002

一、本轮金融科技发展与传统金融科技的异同… ……………… 002

二、金融科技对金融业务的影响… ……………………………… 007

三、金融科技对金融产业结构的影响… ………………………… 011

四、科技型企业进入金融业的前景… …………………………… 014

五、金融科技应用的风险… ……………………………………… 018

六、金融科技对宏观稳定的影响… ……………………………… 024

七、金融科技对金融监管的影响… ……………………………… 027

第二章我国信息产业链视角下的金融韧性研究………………… 031

一、我国金融对信息产业链的依赖程度… ……………………… 031

二、对我国金融信息产业链安全性的基本判断… ……………… 033

三、困难和制约因素… …………………………………………… 035

四、政策建议… …………………………………………………… 037

五、持续增强大型银行金融韧性的建议… ……………………… 038

第三章 BigTech对大型银行的挑战与应对 ……………………… 039

一、BigTech概念溯源……………………………………………… 040

二、BigTech进入金融行业的缘起………………………………… 041

三、BigTech从事金融业务的优势………………………………… 041

四、BigTech对传统大型银行的影响与挑战……………………… 043

五、对策建议… …………………………………………………… 044

第四章数字货币Libra的可能影响与对策 ……………………… 047

一、Libra发行管理仍面临诸多挑战… …………………………… 047

二、数字货币的可能冲击和影响… ……………………………… 051

三、我国的应对策略… …………………………………………… 053

第五章数字普惠金融政策框架国内外比较研究………………… 055

一、有关国际组织和国家数字普惠金融政策框架比较… ……… 055

二、相关政策着力点分析… ……………………………………… 059

三、启示与建议… ………………………………………………… 066

第六章金融科技与金融法治的新变革…………………………… 072

一、金融科技发展推动金融法治变革… ………………………… 072

二、国外金融法治变革进展… …………………………………… 076

三、中国金融法治变革进展… …………………………………… 084

四、国内外金融法治变革述评… ………………………………… 088

第七章美国财政部金融科技专题报告研究……………………… 090

一、报告出台背景… ……………………………………………… 090

二、报告的主要内容… …………………………………………… 091

三、美国有关方面的反应… ……………………………………… 094

四、报告的启示… ………………………………………………… 097

五、对我国可能造成的影响及建议… …………………………… 098

第八章英国央行金融科技进展述评……………………………… 101

一、英格兰银行发展金融科技的情况… ………………………… 101

二、对英国金融科技进展的评价… ……………………………… 104

三、政策启示… …………………………………………………… 107

第九章日本金融科技政策述评…………………………………… 109

一、法规的修订情况… …………………………………………… 109

二、法规的未来优化方向… ……………………………………… 112

三、启示与建议… ………………………………………………… 113

中? 篇　全球系统重要性银行金融科技指数评估 2019

第十章全球系统重要性银行金融科技能力评估研究…………… 118

一、引言… ………………………………………………………… 118

二、G-SIBs金融科技指数评估的理论基础… …………………… 120

三、基于层次分析法的G-SIBs金融科技指数设计… …………… 122

四、G-SIBs金融科技指数的统计学分析… ……………………… 133

五、G-SIBs金融科技指数的观察与分析… ……………………… 134

六、结论与启示… ………………………………………………… 144

第十一章全球系统重要性银行专利分析………………………… 149

一、近两年专利数据整体情况… ………………………………… 149

二、核心领域专利分析… ………………………………………… 153

三、对中国银行业的建议… ……………………………………… 158

第十二章国外大型银行投资金融科技的趋势、分析与应对…… 161

一、国外大型银行投资金融科技公司的新趋势… ……………… 161

二、新趋势下国外大型银行投资金融科技公司的前景分析… … 164

三、中国银行业的应对之道… …………………………………… 165

四、国家层面的建议… …………………………………………… 167

下? 篇　金融科技创新研究

第十三章开放银行溯源、辨析、实践与展望…………………… 170

一、开放银行发展溯源… ………………………………………… 170

二、开放银行概念辨析… ………………………………………… 173

三、开放银行业务实践… ………………………………………… 174

四、开放银行未来展望… ………………………………………… 177

第十四章金融人工智能的模型可解释性研究 …………………… 181

一、问题的由来… ………………………………………………… 181

二、金融模型无法解释的原因… ………………………………… 184

三、模型可解释性的含义… ……………………………………… 187

四、遴选解决金融模型无法解释的技术手段… ………………… 188

五、金融模型“黑箱”问题的解决方案… ……………………… 194

六、相关政策及建议… …………………………………………… 195

第十五章商业银行构建智能风控大脑的框架研究……………… 199

一、商业银行构建智能风控大脑的意义… ……………………… 199

二、智能风控大脑的框架思路… ………………………………… 200

三、消费者侧对智能风控大脑的体验… ………………………… 201

四、银行侧智能风控大脑的主要内容… ………………………… 203

五、实施智能风控大脑的核心路径… …………………………… 208

第十六章数字货币的趋势与创新………………………………… 210

一、当前数字货币可以基本理清的问题… ……………………… 210

二、数字货币的新要求… ………………………………………… 215

三、创新构建数字货币专有区块链语言… ……………………… 220

第十七章区块链在供应链金融中的应用研究 …………………… 225

一、相关概念… …………………………………………………… 225

二、区块链在供应链金融中的应用案例… ……………………… 227

三、区块链在供应链金融中的三种应用模式… ………………… 232

四、趋势展望… …………………………………………………… 234

第十八章银行业的未来：转型技术时代的挑战与机遇………… 236

——第21届日内瓦世界经济会议专题报告

一、研究背景… …………………………………………………… 236

二、各方主要观点… ……………………………………………… 237

三、启示和建议… ………………………………………………… 242

第十九章 2019年中国金融科技趋势展望 ……………………… 245

趋势一：知识图谱技术获得广泛应用… ………………………… 245

趋势二：差分隐私等新技术将被引入消费者隐私保护中… …… 246

趋势三：智能助手将助力普惠金融… …………………………… 246

趋势四：区块链中的联盟链逐渐“脱链”… …………………… 247

趋势五：5G的部署有望动摇App在金融服务形式上的强势地位 248

趋势六：金融智能化向中后台业务渗透… ……………………… 248

趋势七：金融类App呈现“走出去”与“引进来”趋势………… 249

趋势八：非零售型金融业务应用将是金融科技的蓝海… ……… 249

趋势九：金融机构在金融科技方面的投入比例将持续攀升… … 250

趋势十：模型可解释性成为金融与监管机构关注的热点… …… 251

趋势十一：“沙盒”性质的监管日渐普及… …………………… 252

趋势十二：监管科技与合规科技同步迅速发展… ……………… 252

趋势十三：金融科技行业规范渐趋形成… ……………………… 253

后记………………………………………………………………… 257

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