做自己的保险规划师:明明白白买保险

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作者:
2020-08
版次: 1
ISBN: 9787111659372
定价: 49.00
装帧: 平装
开本: 16
纸张: 纯质纸
页数: 260页
分类: 经济
  •   
    保险规划是贯穿我们人生不同阶段的重要事务,不同的个体和家庭所面临的风险是不一样的。《做自己的保险规划师》以刚毕业的社会新人、30岁的单身女性、人到中年的家庭支柱、迎接新生儿的母亲以及40岁的企业高管为例,深入浅出地为每个人遇到的与保险相关的问题做出解答,手把手教读者做出符合自身需要的保险规划: 
      
    社会新人  
     有限预算&最全保障
     单身一族
     谁替你分担责任与风险
     中年家庭
     合理规划&理性配置
     年幼孩童
     为之计深远
     保险新形态
     不仅仅是抵御风险
      
      
    本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验,对保险中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及理赔问题进行了简洁清晰的说明,使读者可以快速掌握保险规划技巧,读懂保险合约,避开投保误区,明明白白买保险。 
        
    小雨伞保险 
    小雨伞保险是具备中国银保监会资质的互联网保险销售平台,已获得红杉资本、经纬中国、天士力资本、信天创投等国内ding级投资机构投资,是一家“简单、透明、高xing价比的保险平台”。 
    小雨伞保险以专属定制的方式为用户提供优质的保险产品,同时提供优质的理赔、售后等服务。 
    目前小雨伞保险已与中国平安、中国人寿、中国人保等80多家保险公司达成战略合作,并于2019年与南开大学成立“互联网健康险保障指数”实验室。 
      序一 
    序二 
    第1章 社会新人:有限的预算,最全的保障 
    ―大鹏:已经工作半年多,对保险我有很多疑惑   / 1 
    1.1 国家为什么要强制缴纳社保   / 1 
    1.1.1 社会保险的起源   / 2 
    1.1.2 我国社会保险制度的沿革   / 4 
    1.2 医疗保险,全民基本医疗保障网   / 6 
    1.2.1 了解医保   / 6 
    1.2.2 医保卡真的可以取现吗   / 10 
    1.2.3 构建最强大的全民基本医疗保障网   / 11 
    1.3 社会保险,与生活千丝万缕的联系   / 14 
    1.3.1 断缴社保到底有什么影响   / 14 
    1.3.2 断缴社保涉及生活的哪些方面   / 17 
    1.4 相辅相成,医疗保险与商业保险结合   / 20 
    1.4.1 医疗保险,贴心的基础保障   / 20 
    1.4.2 商业保险,抵抗风险的堡垒   / 22 
    1.4.3 医保+商保,构建稳固的保障体系   / 23 
    1.5 大鹏的第一份商业保险应该如何配置   / 24 
    1.5.1 新手配置保险常见的三个误区   / 24 
    1.5.2 职场新人更适合购买哪些类型的保险   / 26 
    第2章 单身一族:责任与风险,谁替你分担 
    ―珊珊:30岁,单身,生活很美好,保障更重要   / 30 
    2.1 单身一族:只身抵御风险压力大   / 30 
    2.1.1 风险自查,单身必须有底气   / 31 
    2.1.2 预算与保障如何平衡   / 34 
    2.2 爱的牵挂:让父母养老无忧,看病放心   / 39 
    2.2.1 老年人投保的四大难点   / 39 
    2.2.2 父母实用投保指南   / 41 
    2.3 选服务还是选价格:买大公司的保险划算吗   / 44 
    2.3.1 大小保险公司的保费差异来自哪里   / 44 
    2.3.2 大小保险公司受到同样严格的监管   / 45 
    2.3.3 投保时的两大注意事项   / 46 
    2.4 返璞归真,保险是否返本更好   / 48 
    2.4.1 从收益率看返本型保险   / 48 
    2.4.2 结合产品解读消费型保险与返本型保险   / 50 
    2.4.3 返本型保险常见的“迷惑点”   / 53 
    第3章 中年家庭:合理地规划,理性地配置 
    ―林先生:35岁的我晋升为部门总经理了,我是全家的经济来源   / 55 
    3.1 成员选择:稳固家庭中流砥柱   / 55 
    3.1.1 了解保障内容,明确自身需求   / 56 
    3.1.2 认清需求,掌握选择要点   / 59 
    3.1.3 配置保险的两个基本原则   / 62 
    3.2 休戚与共:夫妻间保险如何配置   / 63 
    3.2.1 夫妻间配置保险的四个基本要素   / 64 
    3.2.2 不同预算额度的保险方案配置思路   / 66 
    3.3 多种购买渠道,如何买到靠谱的保险   / 71 
    3.3.1 别着急选定,应以需求为准则   / 72 
    3.3.2 保险的服务分类   / 74 
    3.3.3 代理人与互联网平台,谁的服务更好   / 76 
    3.4 轻松出行的背后,车险如何购买   / 77 
    3.4.1 你对车险了解多少   / 78 
    3.4.2 车险的配置原则   / 80 
    3.4.3 以拒赔案例解答你对车险的误解   / 81 
    3.5 不仅人需要保障,物品也需要   / 82 
    3.5.1 家庭财产险,“反脆弱”的第一站   / 83 
    3.5.2 了解标的、风险以及保额   / 84 
    第4章 年幼孩童:呵护备至,为之计深远 
    ―小丽:初为人母,即将迎来甜蜜的负担   / 88 
    4.1 生育保险:男人也需要   / 88 
    4.1.1 与性别无关,男女都要有生育保险   / 89 
    4.1.2 城镇职工生育保险报销指南   / 91 
    4.1.3 生育津贴应该如何计算   / 93 
    4.2 给孩子配置保险的标准是什么   / 95 
    4.2.1 少儿医疗保障第一步:少儿医保   / 96 
    4.2.2 孩子在成长路上还会面对哪些风险   / 97 
    4.2.3 少儿保险配置清单   / 99 
    4.3 医疗险:只要住院了,都能报销吗   / 102 
    4.3.1 最贴近生活的医疗险   / 102 
    4.3.2 常见的商业医疗险拒赔原因的分析   / 106 
    4.4 重疾险:家庭不要因疾病而倾覆   / 112 
    4.4.1 重疾险的由来   / 113 
    4.4.2 细看保险责任   / 115 
    4.4.3 保障的疾病范围是不是越大越好   / 118 
    4.5 意外险:风险无处不在,需要未雨绸缪   / 120 
    4.5.1 认识意外险,此意外非彼“意外”   / 120 
    4.5.2 配置意外险的三个要点   / 124 
    4.6 人寿保险:留给家人最后的关爱   / 125 
    4.6.1 有了意外险、重疾险,还需要买寿险吗   / 125 
    4.6.2 配置寿险,你要知道这些   / 126 
    第5章 保险新形态:不仅仅是抵御风险 
    ―露丝:40岁外企高管,房贷快还完了,如何让自己过得更舒服?   / 131 
    5.1 服务升级:高端医疗保险靠谱吗   / 131 
    5.1.1 高端医疗险的产生   / 132 
    5.1.2 配置高端医疗险的注意事项   / 134 
    5.2 幸福养老:追求更好的养老生活,要做哪些准备   / 136 
    5.2.1 养老现状分析   / 136 
    5.2.2 标准普尔家庭资产配置图   / 141 
    5.2.3 为未来养老做准备的“四定原则”   / 143 
    5.3 保险理财:可攻可守   / 145 
    5.3.1 了解理财风险   / 146 
    5.3.2 常见的保险理财方式分析   / 148 
    5.4 检视需求:赴港购买保险是否可行   / 152 
    5.4.1 拒绝跟风,香港地区保险的收益分析   / 153 
    5.4.2 香港地区的保险保障范围更广,价格更低吗   / 155 
    5.4.3 香港地区的保险理赔更宽松吗   / 157 
    第6章 关于保险的一些硬知识:保险条款 
    ―怎么看懂保险条款?   / 161 
    6.1 与人有关:投保人、被保人、受益人   / 161 
    6.1.1 投保人、被保人、受益人是什么   / 162 
    6.1.2 投保人、被保人、受益人三者之间的关系   / 163 
    6.1.3 如何变更受益人   / 165 
    6.2 与钱有关:保费、保额、免赔额、现金价值   / 166 
    6.2.1 分清保费与保额   / 166 
    6.2.2 了解免赔额   / 169 
    6.2.3 现金价值里的小秘密   / 170 
    6.3 与理赔有关:除外责任是什么   / 172 
    6.3.1 为什么保险公司要有除外责任   / 173 
    6.3.2 被加费、除外、延期和拒保,后果很严重吗   / 174 
    6.4 与合同有关:保险公司会倒闭吗   / 176 
    6.4.1 保险公司在什么情况下会“倒闭”   / 177 
    6.4.2 十大安全机制   / 178 
    6.4.3 保险公司“倒闭”后,保单如何处理   / 180 
    第7章 关于保险的一些硬知识:健康告知 
    ―身体有小毛病,可以买保险吗?   / 184 
    7.1 健康告知:是否需要知无不言   / 184 
    7.1.1 健康告知是什么   / 185 
    7.1.2 健康告知的几个小技巧   / 186 
    7.1.3 健康告知无法通过该怎么办   / 188 
    7.2 核保知识:你因为什么被拒保   / 191 
    7.2.1 核保前,你需要知道这些   / 191 
    7.2.2 你会因为什么被拒保   / 194 
    7.3 智能核保与人工核保:巧妙选择   / 197 
    7.3.1 智能核保没那么神秘   / 197 
    7.3.2 人工核保需谨慎   / 201 
    第8章 关于保险的一些硬知识:快速理赔 
    ―理赔不难:保险服务怎么办?   / 203 
    8.1 条理清晰:家庭保单管理的重要性   / 203 
    8.1.1 保单管理:不可忽视的关键一步   / 203 
    8.1.2 保单的动态管理   / 204 
    8.1.3 保单的保管方式   / 208 
    8.2 操作指南:有问题,如何与保险公司联系   / 209 
    8.2.1 了解保险公司的服务途径   / 210 
    8.2.2 提前联系客服,省去不必要的麻烦   / 212 
    8.3 理赔不难:出险后应该怎么做   / 214 
    8.3.1 了解出险后的理赔程序   / 215 
    8.3.2 看病理赔应该注意哪些细节   / 216 
    8.4 有事找监管:保险纠纷应对指南   / 221 
    8.4.1 在什么情况下会产生理赔纠纷   / 222 
    8.4.2 解决理赔纠纷有哪些途径   / 223 
    8.4.3 理赔不是无理取闹,应如实诉说,理性投诉   / 225 
    提问最多的保险问题清单  / 227 

  • 内容简介:
      
    保险规划是贯穿我们人生不同阶段的重要事务,不同的个体和家庭所面临的风险是不一样的。《做自己的保险规划师》以刚毕业的社会新人、30岁的单身女性、人到中年的家庭支柱、迎接新生儿的母亲以及40岁的企业高管为例,深入浅出地为每个人遇到的与保险相关的问题做出解答,手把手教读者做出符合自身需要的保险规划: 
      
    社会新人  
     有限预算&最全保障
     单身一族
     谁替你分担责任与风险
     中年家庭
     合理规划&理性配置
     年幼孩童
     为之计深远
     保险新形态
     不仅仅是抵御风险
      
      
    本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验,对保险中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及理赔问题进行了简洁清晰的说明,使读者可以快速掌握保险规划技巧,读懂保险合约,避开投保误区,明明白白买保险。 
     
  • 作者简介:
      
    小雨伞保险 
    小雨伞保险是具备中国银保监会资质的互联网保险销售平台,已获得红杉资本、经纬中国、天士力资本、信天创投等国内ding级投资机构投资,是一家“简单、透明、高xing价比的保险平台”。 
    小雨伞保险以专属定制的方式为用户提供优质的保险产品,同时提供优质的理赔、售后等服务。 
    目前小雨伞保险已与中国平安、中国人寿、中国人保等80多家保险公司达成战略合作,并于2019年与南开大学成立“互联网健康险保障指数”实验室。 
     
  • 目录:
    序一 
    序二 
    第1章 社会新人:有限的预算,最全的保障 
    ―大鹏:已经工作半年多,对保险我有很多疑惑   / 1 
    1.1 国家为什么要强制缴纳社保   / 1 
    1.1.1 社会保险的起源   / 2 
    1.1.2 我国社会保险制度的沿革   / 4 
    1.2 医疗保险,全民基本医疗保障网   / 6 
    1.2.1 了解医保   / 6 
    1.2.2 医保卡真的可以取现吗   / 10 
    1.2.3 构建最强大的全民基本医疗保障网   / 11 
    1.3 社会保险,与生活千丝万缕的联系   / 14 
    1.3.1 断缴社保到底有什么影响   / 14 
    1.3.2 断缴社保涉及生活的哪些方面   / 17 
    1.4 相辅相成,医疗保险与商业保险结合   / 20 
    1.4.1 医疗保险,贴心的基础保障   / 20 
    1.4.2 商业保险,抵抗风险的堡垒   / 22 
    1.4.3 医保+商保,构建稳固的保障体系   / 23 
    1.5 大鹏的第一份商业保险应该如何配置   / 24 
    1.5.1 新手配置保险常见的三个误区   / 24 
    1.5.2 职场新人更适合购买哪些类型的保险   / 26 
    第2章 单身一族:责任与风险,谁替你分担 
    ―珊珊:30岁,单身,生活很美好,保障更重要   / 30 
    2.1 单身一族:只身抵御风险压力大   / 30 
    2.1.1 风险自查,单身必须有底气   / 31 
    2.1.2 预算与保障如何平衡   / 34 
    2.2 爱的牵挂:让父母养老无忧,看病放心   / 39 
    2.2.1 老年人投保的四大难点   / 39 
    2.2.2 父母实用投保指南   / 41 
    2.3 选服务还是选价格:买大公司的保险划算吗   / 44 
    2.3.1 大小保险公司的保费差异来自哪里   / 44 
    2.3.2 大小保险公司受到同样严格的监管   / 45 
    2.3.3 投保时的两大注意事项   / 46 
    2.4 返璞归真,保险是否返本更好   / 48 
    2.4.1 从收益率看返本型保险   / 48 
    2.4.2 结合产品解读消费型保险与返本型保险   / 50 
    2.4.3 返本型保险常见的“迷惑点”   / 53 
    第3章 中年家庭:合理地规划,理性地配置 
    ―林先生:35岁的我晋升为部门总经理了,我是全家的经济来源   / 55 
    3.1 成员选择:稳固家庭中流砥柱   / 55 
    3.1.1 了解保障内容,明确自身需求   / 56 
    3.1.2 认清需求,掌握选择要点   / 59 
    3.1.3 配置保险的两个基本原则   / 62 
    3.2 休戚与共:夫妻间保险如何配置   / 63 
    3.2.1 夫妻间配置保险的四个基本要素   / 64 
    3.2.2 不同预算额度的保险方案配置思路   / 66 
    3.3 多种购买渠道,如何买到靠谱的保险   / 71 
    3.3.1 别着急选定,应以需求为准则   / 72 
    3.3.2 保险的服务分类   / 74 
    3.3.3 代理人与互联网平台,谁的服务更好   / 76 
    3.4 轻松出行的背后,车险如何购买   / 77 
    3.4.1 你对车险了解多少   / 78 
    3.4.2 车险的配置原则   / 80 
    3.4.3 以拒赔案例解答你对车险的误解   / 81 
    3.5 不仅人需要保障,物品也需要   / 82 
    3.5.1 家庭财产险,“反脆弱”的第一站   / 83 
    3.5.2 了解标的、风险以及保额   / 84 
    第4章 年幼孩童:呵护备至,为之计深远 
    ―小丽:初为人母,即将迎来甜蜜的负担   / 88 
    4.1 生育保险:男人也需要   / 88 
    4.1.1 与性别无关,男女都要有生育保险   / 89 
    4.1.2 城镇职工生育保险报销指南   / 91 
    4.1.3 生育津贴应该如何计算   / 93 
    4.2 给孩子配置保险的标准是什么   / 95 
    4.2.1 少儿医疗保障第一步:少儿医保   / 96 
    4.2.2 孩子在成长路上还会面对哪些风险   / 97 
    4.2.3 少儿保险配置清单   / 99 
    4.3 医疗险:只要住院了,都能报销吗   / 102 
    4.3.1 最贴近生活的医疗险   / 102 
    4.3.2 常见的商业医疗险拒赔原因的分析   / 106 
    4.4 重疾险:家庭不要因疾病而倾覆   / 112 
    4.4.1 重疾险的由来   / 113 
    4.4.2 细看保险责任   / 115 
    4.4.3 保障的疾病范围是不是越大越好   / 118 
    4.5 意外险:风险无处不在,需要未雨绸缪   / 120 
    4.5.1 认识意外险,此意外非彼“意外”   / 120 
    4.5.2 配置意外险的三个要点   / 124 
    4.6 人寿保险:留给家人最后的关爱   / 125 
    4.6.1 有了意外险、重疾险,还需要买寿险吗   / 125 
    4.6.2 配置寿险,你要知道这些   / 126 
    第5章 保险新形态:不仅仅是抵御风险 
    ―露丝:40岁外企高管,房贷快还完了,如何让自己过得更舒服?   / 131 
    5.1 服务升级:高端医疗保险靠谱吗   / 131 
    5.1.1 高端医疗险的产生   / 132 
    5.1.2 配置高端医疗险的注意事项   / 134 
    5.2 幸福养老:追求更好的养老生活,要做哪些准备   / 136 
    5.2.1 养老现状分析   / 136 
    5.2.2 标准普尔家庭资产配置图   / 141 
    5.2.3 为未来养老做准备的“四定原则”   / 143 
    5.3 保险理财:可攻可守   / 145 
    5.3.1 了解理财风险   / 146 
    5.3.2 常见的保险理财方式分析   / 148 
    5.4 检视需求:赴港购买保险是否可行   / 152 
    5.4.1 拒绝跟风,香港地区保险的收益分析   / 153 
    5.4.2 香港地区的保险保障范围更广,价格更低吗   / 155 
    5.4.3 香港地区的保险理赔更宽松吗   / 157 
    第6章 关于保险的一些硬知识:保险条款 
    ―怎么看懂保险条款?   / 161 
    6.1 与人有关:投保人、被保人、受益人   / 161 
    6.1.1 投保人、被保人、受益人是什么   / 162 
    6.1.2 投保人、被保人、受益人三者之间的关系   / 163 
    6.1.3 如何变更受益人   / 165 
    6.2 与钱有关:保费、保额、免赔额、现金价值   / 166 
    6.2.1 分清保费与保额   / 166 
    6.2.2 了解免赔额   / 169 
    6.2.3 现金价值里的小秘密   / 170 
    6.3 与理赔有关:除外责任是什么   / 172 
    6.3.1 为什么保险公司要有除外责任   / 173 
    6.3.2 被加费、除外、延期和拒保,后果很严重吗   / 174 
    6.4 与合同有关:保险公司会倒闭吗   / 176 
    6.4.1 保险公司在什么情况下会“倒闭”   / 177 
    6.4.2 十大安全机制   / 178 
    6.4.3 保险公司“倒闭”后,保单如何处理   / 180 
    第7章 关于保险的一些硬知识:健康告知 
    ―身体有小毛病,可以买保险吗?   / 184 
    7.1 健康告知:是否需要知无不言   / 184 
    7.1.1 健康告知是什么   / 185 
    7.1.2 健康告知的几个小技巧   / 186 
    7.1.3 健康告知无法通过该怎么办   / 188 
    7.2 核保知识:你因为什么被拒保   / 191 
    7.2.1 核保前,你需要知道这些   / 191 
    7.2.2 你会因为什么被拒保   / 194 
    7.3 智能核保与人工核保:巧妙选择   / 197 
    7.3.1 智能核保没那么神秘   / 197 
    7.3.2 人工核保需谨慎   / 201 
    第8章 关于保险的一些硬知识:快速理赔 
    ―理赔不难:保险服务怎么办?   / 203 
    8.1 条理清晰:家庭保单管理的重要性   / 203 
    8.1.1 保单管理:不可忽视的关键一步   / 203 
    8.1.2 保单的动态管理   / 204 
    8.1.3 保单的保管方式   / 208 
    8.2 操作指南:有问题,如何与保险公司联系   / 209 
    8.2.1 了解保险公司的服务途径   / 210 
    8.2.2 提前联系客服,省去不必要的麻烦   / 212 
    8.3 理赔不难:出险后应该怎么做   / 214 
    8.3.1 了解出险后的理赔程序   / 215 
    8.3.2 看病理赔应该注意哪些细节   / 216 
    8.4 有事找监管:保险纠纷应对指南   / 221 
    8.4.1 在什么情况下会产生理赔纠纷   / 222 
    8.4.2 解决理赔纠纷有哪些途径   / 223 
    8.4.3 理赔不是无理取闹,应如实诉说,理性投诉   / 225 
    提问最多的保险问题清单  / 227 

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