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信贷业务与风险管理

信贷业务与风险管理
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作者:
出版社: 清华大学出版社
2021-01
版次: 1
ISBN: 9787302569534
定价: 58.00
装帧: 其他
开本: 16开
纸张: 胶版纸
分类: 管理
7 张插图图片
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  • 《信贷业务与风险管理》以我国商业银行信贷业务运行为主线，力求对信贷业务和信贷风险管理中涉及的基本概念、基本理论进行详细的阐述，并结合银行信贷业务的实际运作情况，着重介绍个人消费贷款业务、公司信贷业务、外汇贷款业务的基本理论与实践操作知识，以及商业银行客户信用分析、贷款风险管理和不良贷款管理的知识。此外，《信贷业务与风险管理》结合有关案例、实训任务和思考练习，使学生全面了解商业银行信贷业务与风险管理的理论知识，并掌握信贷业务操作技能。 《信贷业务与风险管理》既可作为高等院校“信贷业务与风险管理”课程的教材，也可作为商业银行信贷岗位从业人员的参考用书。 第一章  信贷业务基础知识   1

    第一节  信贷业务概述   2

    一、信贷与授信   3

    二、商业银行主要信贷业务品种   3

    第二节  信贷资金及信贷资金运动   6

    一、信贷资金及其特点   6

    二、信贷资金运动   6

    第三节  信贷业务的基本要素   8

    一、信贷业务双方当事人   8

    二、信贷业务金额的确定   8

    三、信贷业务期限   9

    四、信贷业务的贷款方式   9

    五、信贷业务贷款的偿还方式   9

    六、还款日期的确定   11

    七、信贷业务的价格、利率与费用   11

    第四节  信贷业务的基本操作流程   13

    一、申请受理   14

    二、调查评价   14

    三、审议审批   14

    四、贷款发放   14

    五、贷后管理   15

    六、不良信贷资产管理   15

    本章小结   16

    思考练习   17

    第二章  信贷业务的基本制度   19

    第一节  贷款原则   20

    一、安全性原则   20

    二、流动性原则   21

    三、效益性原则   21

    四、依法合规原则   22

    五、平等诚信原则   22

    六、公平竞争原则   22

    第二节  贷款制度   23

    一、审贷委员会   23

    二、贷款分级审批制   23

    三、贷款“三查”制与审贷分离制   23

    四、信贷工作岗位责任制   24

    五、离职审计制   25

    第三节  信贷政策与贷款政策   25

    一、信贷政策与贷款政策的定义   25

    二、信贷政策与贷款政策的主要内容   26

    三、贷款政策的制定   30

    本章小结   32

    思考练习   32

    第三章  个人消费贷款业务   35

    第一节  个人消费贷款业务概述   36

    一、个人消费贷款的概念   36

    二、个人消费贷款的特点   37

    三、个人消费贷款的种类   38

    第二节  个人住房贷款   40

    一、个人住房贷款的概念和特点   40

    二、个人住房贷款的种类   41

    三、个人住房贷款的还款方式   42

    四、个人住房按揭贷款操作流程   43

    五、个人住房贷款风险及其防范措施   47

    第三节  个人汽车贷款   48

    一、个人汽车贷款的含义及特点   48

    二、个人汽车贷款的原则和运行模式   49

    三、个人汽车贷款操作流程   50

    四、个人汽车贷款风险及其防范措施   53

    第四节  个人信用卡贷款   54

    一、个人信用卡贷款的概念   54

    二、个人信用卡贷款的种类   54

    三、个人信用卡贷款的相关要素   56

    四、个人信用卡贷款操作流程   59

    五、个人信用卡贷款风险及其防范措施   61

    第五节  个人助学贷款   64

    一、个人助学贷款的含义和种类   64

    二、个人助学贷款的要素   65

    三、国家助学贷款操作流程   67

    四、国家助学贷款风险及其防范措施   69

    本章小结   70

    思考练习   71

    第四章  公司信贷业务   75

    第一节  流动资金贷款   76

    一、流动资金贷款的定义与种类   76

    二、流动资金贷款的条件   77

    三、流动资金贷款操作流程   77

    第二节  固定资产贷款   83

    一、固定资产贷款的定义与种类   83

    二、固定资产贷款的条件   84

    三、固定资产贷款操作流程   84

    第三节  银团贷款   87

    一、银团贷款的定义与特点   87

    二、银团贷款的组织结构   88

    三、银团贷款操作流程   89

    四、银团贷款的利率与费用   90

    第四节  房地产开发贷款   92

    一、房地产开发贷款概述   92

    二、房地产开发贷款操作流程   94

    第五节  其他信贷品种   96

    一、内保外贷   96

    二、出口退税账户质押贷款   98

    三、法人账户透支   100

    本章小结   102

    思考练习   102

    第五章  外汇贷款业务   107

    第一节  进出口信贷   108

    一、进出口信贷的定义   108

    二、进出口信贷的主要形式   108

    第二节  福费廷业务   110

    一、福费廷业务概述   110

    二、福费廷业务的费用   111

    三、福费廷业务的申请条件   112

    四、办理福费廷业务的申请资料   112

    五、福费廷业务的操作流程   112

    第三节  保理业务   114

    一、国内保理业务   114

    二、国际保理业务   116

    第四节  打包放款   120

    一、打包放款概述   120

    二、打包放款业务操作   121

    三、打包放款审批要点   122

    第五节  其他信贷品种   122

    一、提货担保   123

    二、汇款融资   124

    本章小结   125

    思考练习   126

    第六章  客户信用分析   129

    第一节  法人客户的非财务因素分析   130

    一、行业因素分析   130

    二、贷款目的与用途分析   133

    三、担保分析   135

    四、经营因素分析   137

    五、管理风险因素分析   138

    六、还款意愿分析   139

    第二节  法人客户的财务因素分析   140

    一、财务报表分析   140

    二、财务比率分析   144

    三、现金流量分析   149

    第三节  个人客户的信用分析   151

    一、判断式信用分析   151

    二、经验式信用分析   153

    三、判断式信用分析与经验式信用分析的比较   154

    本章小结   155

    思考练习   155

    第七章  贷款风险管理   159

    第一节  贷款风险管理概述   160

    一、贷款风险的概念和特征   160

    二、贷款风险的类型和表现形式   162

    三、贷款风险管理的程序   164

    第二节  贷款信用风险   164

    一、贷款信用风险的概念   164

    二、影响商业银行贷款信用风险的因素   165

    三、贷款信用风险的组成   166

    四、贷款信用风险控制方法   167

    第三节  贷款操作风险   169

    一、贷款操作风险的概念及特点   169

    二、贷款操作风险必须重视的问题   170

    三、贷款操作风险的类型   171

    四、贷款操作风险的形成原因   174

    五、防范贷款操作风险的措施   175

    第四节  贷款风险分类   176

    一、贷款风险分类的含义   176

    二、贷款风险分类的意义   177

    三、贷款风险分类的程序   178

    四、不同类别贷款的风险分类   181

    第五节  贷款风险的防范与控制   182

    一、建立贷款风险管理部门，明确贷款风险管理责任   183

    二、完善信贷风险分析评价机制   183

    三、完善信贷风险决策机制   183

    四、建立贷款风险的控制机制   184

    五、建立贷款风险预警机制   185

    六、建立贷款风险补偿机制   185

    本章小结   186

    思考练习   187

    第八章  不良贷款管理   191

    第一节  不良贷款概述   192

    一、不良贷款的定义及分类   192

    二、不良贷款的成因   193

    三、不良贷款的监控和考核   195

    四、不良贷款的处置方式   196

    第二节  不良贷款的清收   197

    一、不良贷款清收的原则   197

    二、不良贷款的清收准备   198

    三、常规清收   198

    四、依法清收   199

    第三节  不良贷款的重组   201

    一、贷款重组的概念   201

    二、贷款重组的原因   202

    三、贷款重组的主要情形及必备条件   202

    四、贷款重组的申请资料   203

    五、贷款重组的重组方案   203

    六、常用的贷款重组的方法及流程   204

    七、贷款重组应注意的问题   206

    第四节  以资抵债   207

    一、以资抵债的条件及抵债资产的范围   207

    二、抵债资产的接收   208

    三、抵债资产的管理   209

    四、抵债资产管理的检查和考核   210

    第五节  呆账贷款的核销   211

    一、呆账的认定   211

    二、呆账核销的申报与审批   213

    三、呆账核销的管理   216

    四、呆账核销制度的发展方向   217

    本章小结   218

    思考练习   219

    参考文献   221
  • 内容简介:
    《信贷业务与风险管理》以我国商业银行信贷业务运行为主线，力求对信贷业务和信贷风险管理中涉及的基本概念、基本理论进行详细的阐述，并结合银行信贷业务的实际运作情况，着重介绍个人消费贷款业务、公司信贷业务、外汇贷款业务的基本理论与实践操作知识，以及商业银行客户信用分析、贷款风险管理和不良贷款管理的知识。此外，《信贷业务与风险管理》结合有关案例、实训任务和思考练习，使学生全面了解商业银行信贷业务与风险管理的理论知识，并掌握信贷业务操作技能。 《信贷业务与风险管理》既可作为高等院校“信贷业务与风险管理”课程的教材，也可作为商业银行信贷岗位从业人员的参考用书。
  • 目录:
    第一章  信贷业务基础知识   1

    第一节  信贷业务概述   2

    一、信贷与授信   3

    二、商业银行主要信贷业务品种   3

    第二节  信贷资金及信贷资金运动   6

    一、信贷资金及其特点   6

    二、信贷资金运动   6

    第三节  信贷业务的基本要素   8

    一、信贷业务双方当事人   8

    二、信贷业务金额的确定   8

    三、信贷业务期限   9

    四、信贷业务的贷款方式   9

    五、信贷业务贷款的偿还方式   9

    六、还款日期的确定   11

    七、信贷业务的价格、利率与费用   11

    第四节  信贷业务的基本操作流程   13

    一、申请受理   14

    二、调查评价   14

    三、审议审批   14

    四、贷款发放   14

    五、贷后管理   15

    六、不良信贷资产管理   15

    本章小结   16

    思考练习   17

    第二章  信贷业务的基本制度   19

    第一节  贷款原则   20

    一、安全性原则   20

    二、流动性原则   21

    三、效益性原则   21

    四、依法合规原则   22

    五、平等诚信原则   22

    六、公平竞争原则   22

    第二节  贷款制度   23

    一、审贷委员会   23

    二、贷款分级审批制   23

    三、贷款“三查”制与审贷分离制   23

    四、信贷工作岗位责任制   24

    五、离职审计制   25

    第三节  信贷政策与贷款政策   25

    一、信贷政策与贷款政策的定义   25

    二、信贷政策与贷款政策的主要内容   26

    三、贷款政策的制定   30

    本章小结   32

    思考练习   32

    第三章  个人消费贷款业务   35

    第一节  个人消费贷款业务概述   36

    一、个人消费贷款的概念   36

    二、个人消费贷款的特点   37

    三、个人消费贷款的种类   38

    第二节  个人住房贷款   40

    一、个人住房贷款的概念和特点   40

    二、个人住房贷款的种类   41

    三、个人住房贷款的还款方式   42

    四、个人住房按揭贷款操作流程   43

    五、个人住房贷款风险及其防范措施   47

    第三节  个人汽车贷款   48

    一、个人汽车贷款的含义及特点   48

    二、个人汽车贷款的原则和运行模式   49

    三、个人汽车贷款操作流程   50

    四、个人汽车贷款风险及其防范措施   53

    第四节  个人信用卡贷款   54

    一、个人信用卡贷款的概念   54

    二、个人信用卡贷款的种类   54

    三、个人信用卡贷款的相关要素   56

    四、个人信用卡贷款操作流程   59

    五、个人信用卡贷款风险及其防范措施   61

    第五节  个人助学贷款   64

    一、个人助学贷款的含义和种类   64

    二、个人助学贷款的要素   65

    三、国家助学贷款操作流程   67

    四、国家助学贷款风险及其防范措施   69

    本章小结   70

    思考练习   71

    第四章  公司信贷业务   75

    第一节  流动资金贷款   76

    一、流动资金贷款的定义与种类   76

    二、流动资金贷款的条件   77

    三、流动资金贷款操作流程   77

    第二节  固定资产贷款   83

    一、固定资产贷款的定义与种类   83

    二、固定资产贷款的条件   84

    三、固定资产贷款操作流程   84

    第三节  银团贷款   87

    一、银团贷款的定义与特点   87

    二、银团贷款的组织结构   88

    三、银团贷款操作流程   89

    四、银团贷款的利率与费用   90

    第四节  房地产开发贷款   92

    一、房地产开发贷款概述   92

    二、房地产开发贷款操作流程   94

    第五节  其他信贷品种   96

    一、内保外贷   96

    二、出口退税账户质押贷款   98

    三、法人账户透支   100

    本章小结   102

    思考练习   102

    第五章  外汇贷款业务   107

    第一节  进出口信贷   108

    一、进出口信贷的定义   108

    二、进出口信贷的主要形式   108

    第二节  福费廷业务   110

    一、福费廷业务概述   110

    二、福费廷业务的费用   111

    三、福费廷业务的申请条件   112

    四、办理福费廷业务的申请资料   112

    五、福费廷业务的操作流程   112

    第三节  保理业务   114

    一、国内保理业务   114

    二、国际保理业务   116

    第四节  打包放款   120

    一、打包放款概述   120

    二、打包放款业务操作   121

    三、打包放款审批要点   122

    第五节  其他信贷品种   122

    一、提货担保   123

    二、汇款融资   124

    本章小结   125

    思考练习   126

    第六章  客户信用分析   129

    第一节  法人客户的非财务因素分析   130

    一、行业因素分析   130

    二、贷款目的与用途分析   133

    三、担保分析   135

    四、经营因素分析   137

    五、管理风险因素分析   138

    六、还款意愿分析   139

    第二节  法人客户的财务因素分析   140

    一、财务报表分析   140

    二、财务比率分析   144

    三、现金流量分析   149

    第三节  个人客户的信用分析   151

    一、判断式信用分析   151

    二、经验式信用分析   153

    三、判断式信用分析与经验式信用分析的比较   154

    本章小结   155

    思考练习   155

    第七章  贷款风险管理   159

    第一节  贷款风险管理概述   160

    一、贷款风险的概念和特征   160

    二、贷款风险的类型和表现形式   162

    三、贷款风险管理的程序   164

    第二节  贷款信用风险   164

    一、贷款信用风险的概念   164

    二、影响商业银行贷款信用风险的因素   165

    三、贷款信用风险的组成   166

    四、贷款信用风险控制方法   167

    第三节  贷款操作风险   169

    一、贷款操作风险的概念及特点   169

    二、贷款操作风险必须重视的问题   170

    三、贷款操作风险的类型   171

    四、贷款操作风险的形成原因   174

    五、防范贷款操作风险的措施   175

    第四节  贷款风险分类   176

    一、贷款风险分类的含义   176

    二、贷款风险分类的意义   177

    三、贷款风险分类的程序   178

    四、不同类别贷款的风险分类   181

    第五节  贷款风险的防范与控制   182

    一、建立贷款风险管理部门，明确贷款风险管理责任   183

    二、完善信贷风险分析评价机制   183

    三、完善信贷风险决策机制   183

    四、建立贷款风险的控制机制   184

    五、建立贷款风险预警机制   185

    六、建立贷款风险补偿机制   185

    本章小结   186

    思考练习   187

    第八章  不良贷款管理   191

    第一节  不良贷款概述   192

    一、不良贷款的定义及分类   192

    二、不良贷款的成因   193

    三、不良贷款的监控和考核   195

    四、不良贷款的处置方式   196

    第二节  不良贷款的清收   197

    一、不良贷款清收的原则   197

    二、不良贷款的清收准备   198

    三、常规清收   198

    四、依法清收   199

    第三节  不良贷款的重组   201

    一、贷款重组的概念   201

    二、贷款重组的原因   202

    三、贷款重组的主要情形及必备条件   202

    四、贷款重组的申请资料   203

    五、贷款重组的重组方案   203

    六、常用的贷款重组的方法及流程   204

    七、贷款重组应注意的问题   206

    第四节  以资抵债   207

    一、以资抵债的条件及抵债资产的范围   207

    二、抵债资产的接收   208

    三、抵债资产的管理   209

    四、抵债资产管理的检查和考核   210

    第五节  呆账贷款的核销   211

    一、呆账的认定   211

    二、呆账核销的申报与审批   213

    三、呆账核销的管理   216

    四、呆账核销制度的发展方向   217

    本章小结   218

    思考练习   219

    参考文献   221
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