消费金融真经:个人贷款业务全流程指南(原书第2版珍藏版)

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作者: [美] (David Lawrence) ,
2021-07
ISBN: 9787111683902
定价: 89.00
装帧: 平装
开本: 16开
纸张: 纯质纸
页数: 292页
分类: 经济
  • 本书作者在书中提到:“如果有更多的金融从业人员阅读本书,并将书中提炼的消费金融管理原则有效地应用于业务中,2007年的金融危机则有可能避免”。
    戴维·劳伦斯和阿琳·所罗门在本书中总结了从业35年的金融实践经验,并结合了头部咨询公司和行业领先企业的案例。“数据驱动”是贯穿本书的核心理念,“五大原则”是管理消费金融业务的精髓。 
    本书前几章先后从金融产品定位与设计、信用评估与审核、潜在客户营销、已有客户管理,以及催收的战略和战术方法等业务全流程的角度,介绍了各环节具体的管理原则和操作技巧,并以邮件营销和基于场景的消费贷款,主要是车贷和商品贷等实际应用为例,介绍这些原则与技巧的应用方式。 
    后续几章介绍了消费金融管理的核心――产品利润分析,以及管理监控指标体系构建和组织架构建设,最后一章总结了经济衰退时期的消费信贷管理思路。本书既有高屋建瓴的决策指导,又有切实可行的操作技巧。 

    戴维·劳伦斯(David Lawrence)   
    现任D.B. Lawrence & Co.公司的总裁,具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多,任消费信贷部高级信用官,以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行首次开发了针对高管的消费信贷业务培训课程;也是1984年花旗银行出版的《风险与收益:消费者借贷的技巧》和1992年Prentice Hall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编,他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。
    在加入花旗银行之前,戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年,其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。 

    阿琳·所罗门(Arlene Solomon)   
    在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外,阿琳的公司(阿琳·所罗门商务咨询有限公司)还设计和开发培训和沟通项目。这些工作经常涉及与专家在复杂领域的合作。因此既需要专业知识也需要培训经验。
    阿琳的公司参与设计了面向高管的培训,内容包括规划和实施消费信贷管理、营销、广告投放和数据处理,以及产品、销售和一般管理。
    戴维和阿琳在消费金融领域开发并提供培训和交流已有25年的历史。 

    目 录 
    赞 誉 
    推荐序一 
    推荐序二 
    译者序 
    前 言 

     
    第1章 概述    / 1 
    消费者债务模式    / 2 
    消费信贷业务管理的五大原则    / 5 
    通过业务指标体系管理原则    / 10 
    第2章 产品规划    / 14 
    公司总体战略    / 17 
    背景分析    / 18 
    产品开发    / 19 
    最后一步    / 36 
    总结    / 39 
    第3章 信用评分    / 40 
    评分的概念    / 40 
    评分系统建设    / 44 
    评分系统实施    / 56 
    评分系统评测与监控    / 61 
    通用模型    / 65 
    总结    / 69 
    第4章 获客    / 71 
    寻找潜在客户    / 72 
    筛选账户    / 78 
    通知被拒绝的客户    / 95 
    初始额度    / 96 
    第5章 邮件营销获客    / 99 
    营销整体规划    / 101 
    产品    / 105 
    筛选过程    / 107 
    管理和监控邮件营销    / 109 
    总结    / 113 
    第6章 账户管理    / 114 
    日常交易管理    / 115 
    账户管理    / 117 
    交叉销售    / 129 
    反欺诈    / 129 
    通过试验组和对照组进行账户管理策略分析    / 132 
    第7章 催收策略    / 135 
    催收策略的开发    / 138 
    下一个突破    / 148 
    面向风控经理的总结    / 149 
    第8章 催收战术    / 150 
    催收系统和预测拨号系统    / 153 
    电话催收    / 155 
    特殊的催收业务    / 158 
    破产    / 161 
    催收和清收    / 165 
    总结    / 169 
    第9章 基于场景的消费信贷业务    / 170 
    产品选择    / 171 
    个人贷款审批    / 180 
    止赎    / 182 
    监控汽车经销商的关系    / 183 
    管理信息    / 186 
    车辆租赁    / 187 
    债权转移管理    / 192 
    总结    / 192 
    第10章 房贷业务    / 194 
    房贷实际期限和合同期限    / 197 
    产品规划    / 200 
    审批流程    / 204 
    后续步骤    / 211 
    房产净值贷款/二抵    / 213 
    催收    / 216 
    止赎    / 218 
    第11章 消费信贷产品的利润分析    / 220 
    基于单一产品生命周期的利润分析    / 221 
    资金来源    / 231 
    总结    / 232 
    第12章 管理信息    / 234 
    汇报趋势    / 235 
    设立指标    / 236 
    数据汇总    / 237 
    数据分解    / 238 
    以图形方式呈现数据    / 239 
    讲故事    / 239 
    永远不要在数字上撒谎    / 241 
    根据信息采取行动    / 243 
    总结    / 243 
    第13章 组织架构管理    / 244 
    组织架构    / 244 
    产品型组织架构    / 245 
    职能型组织架构    / 246 
    岗位与职责    / 248 
    产品经理    / 248 
    风险经理及其独特职责    / 251 
    风险管理培训    / 253 
    第14章 经济衰退时期的消费信贷管理    / 257 
    经济衰退历史    / 258 
    经济衰退的对策:规划和实施    / 263 
    总结    / 268 

     
    作者简介    / 269 

  • 内容简介:
    本书作者在书中提到:“如果有更多的金融从业人员阅读本书,并将书中提炼的消费金融管理原则有效地应用于业务中,2007年的金融危机则有可能避免”。
    戴维·劳伦斯和阿琳·所罗门在本书中总结了从业35年的金融实践经验,并结合了头部咨询公司和行业领先企业的案例。“数据驱动”是贯穿本书的核心理念,“五大原则”是管理消费金融业务的精髓。 
    本书前几章先后从金融产品定位与设计、信用评估与审核、潜在客户营销、已有客户管理,以及催收的战略和战术方法等业务全流程的角度,介绍了各环节具体的管理原则和操作技巧,并以邮件营销和基于场景的消费贷款,主要是车贷和商品贷等实际应用为例,介绍这些原则与技巧的应用方式。 
    后续几章介绍了消费金融管理的核心――产品利润分析,以及管理监控指标体系构建和组织架构建设,最后一章总结了经济衰退时期的消费信贷管理思路。本书既有高屋建瓴的决策指导,又有切实可行的操作技巧。 

  • 作者简介:
    戴维·劳伦斯(David Lawrence)   
    现任D.B. Lawrence & Co.公司的总裁,具有四十多年的消费信贷管理经验。他曾在花旗银行就职九年多,任消费信贷部高级信用官,以及信贷政策委员会代表。他在花旗银行首次开发了针对高管的消费信贷业务培训课程;也是1984年花旗银行出版的《风险与收益:消费者借贷的技巧》和1992年Prentice Hall出版的《消费信贷工作手册》两部书的作者。戴维也是《消费信贷杂志》的主编,他是管控大体量消费信贷业务的行业领军人物。
    在加入花旗银行之前,戴维曾在福特汽车公司的多个部门任职21年,其间创建了福特在澳大利亚、菲律宾、日本和中国台湾等地区的车贷业务。 

    阿琳·所罗门(Arlene Solomon)   
    在广泛的业务领域中具有丰富的咨询经验。除了通常的机构和培训咨询业务外,阿琳的公司(阿琳·所罗门商务咨询有限公司)还设计和开发培训和沟通项目。这些工作经常涉及与专家在复杂领域的合作。因此既需要专业知识也需要培训经验。
    阿琳的公司参与设计了面向高管的培训,内容包括规划和实施消费信贷管理、营销、广告投放和数据处理,以及产品、销售和一般管理。
    戴维和阿琳在消费金融领域开发并提供培训和交流已有25年的历史。 

  • 目录:
    目 录 
    赞 誉 
    推荐序一 
    推荐序二 
    译者序 
    前 言 

     
    第1章 概述    / 1 
    消费者债务模式    / 2 
    消费信贷业务管理的五大原则    / 5 
    通过业务指标体系管理原则    / 10 
    第2章 产品规划    / 14 
    公司总体战略    / 17 
    背景分析    / 18 
    产品开发    / 19 
    最后一步    / 36 
    总结    / 39 
    第3章 信用评分    / 40 
    评分的概念    / 40 
    评分系统建设    / 44 
    评分系统实施    / 56 
    评分系统评测与监控    / 61 
    通用模型    / 65 
    总结    / 69 
    第4章 获客    / 71 
    寻找潜在客户    / 72 
    筛选账户    / 78 
    通知被拒绝的客户    / 95 
    初始额度    / 96 
    第5章 邮件营销获客    / 99 
    营销整体规划    / 101 
    产品    / 105 
    筛选过程    / 107 
    管理和监控邮件营销    / 109 
    总结    / 113 
    第6章 账户管理    / 114 
    日常交易管理    / 115 
    账户管理    / 117 
    交叉销售    / 129 
    反欺诈    / 129 
    通过试验组和对照组进行账户管理策略分析    / 132 
    第7章 催收策略    / 135 
    催收策略的开发    / 138 
    下一个突破    / 148 
    面向风控经理的总结    / 149 
    第8章 催收战术    / 150 
    催收系统和预测拨号系统    / 153 
    电话催收    / 155 
    特殊的催收业务    / 158 
    破产    / 161 
    催收和清收    / 165 
    总结    / 169 
    第9章 基于场景的消费信贷业务    / 170 
    产品选择    / 171 
    个人贷款审批    / 180 
    止赎    / 182 
    监控汽车经销商的关系    / 183 
    管理信息    / 186 
    车辆租赁    / 187 
    债权转移管理    / 192 
    总结    / 192 
    第10章 房贷业务    / 194 
    房贷实际期限和合同期限    / 197 
    产品规划    / 200 
    审批流程    / 204 
    后续步骤    / 211 
    房产净值贷款/二抵    / 213 
    催收    / 216 
    止赎    / 218 
    第11章 消费信贷产品的利润分析    / 220 
    基于单一产品生命周期的利润分析    / 221 
    资金来源    / 231 
    总结    / 232 
    第12章 管理信息    / 234 
    汇报趋势    / 235 
    设立指标    / 236 
    数据汇总    / 237 
    数据分解    / 238 
    以图形方式呈现数据    / 239 
    讲故事    / 239 
    永远不要在数字上撒谎    / 241 
    根据信息采取行动    / 243 
    总结    / 243 
    第13章 组织架构管理    / 244 
    组织架构    / 244 
    产品型组织架构    / 245 
    职能型组织架构    / 246 
    岗位与职责    / 248 
    产品经理    / 248 
    风险经理及其独特职责    / 251 
    风险管理培训    / 253 
    第14章 经济衰退时期的消费信贷管理    / 257 
    经济衰退历史    / 258 
    经济衰退的对策:规划和实施    / 263 
    总结    / 268 

     
    作者简介    / 269 

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